認知症かもしれない親のお金管理はどうする？

通帳が見つからない日から、家族の心配は急に現実になります

親御さんが「通帳がない」と何度も探している。公共料金の支払い用紙が未開封のまま置かれている。同じ健康食品を何箱も買っている。キャッシュカードの暗証番号を忘れたと言う。財布のお金が合わないと言って、ご家族を疑う。

こうしたことが重なると、「そろそろお金の管理を家族が手伝った方がいいのでは」と感じます。

ただ、お金の話は親子でも踏み込みにくいものです。親御さんに「通帳を見せて」と言うだけで、財産を狙っているように思われないか。兄弟姉妹から「勝手に管理している」と言われないか。良かれと思って支払いを手伝ったのに、あとで使い込みを疑われないか。

ここは、かなり気を使います。しかも、介護や医療のように「困っているから手伝う」と単純に進めにくいところがあります。

だからこそ、最初にやるべきことは、通帳を預かることではありません。親御さんのお金まわりで何が起きているのかを、支払い、現金、カード、契約、家族共有に分けて見える形にすることです。

最初に見るのは、財産総額ではなく「生活に必要なお金が回っているか」です

親御さんのお金管理が心配になると、つい預金額や通帳の残高が気になります。もちろん残高も大事です。ただ、最初に見るべきなのは「毎月の生活に必要なお金が止まっていないか」です。

支払いが止まると、電気・ガス・水道、家賃、保険、医療、介護サービスに影響が出ます。大きな財産管理の前に、まず生活の土台を守る必要があります。

最初から「親の全財産を把握しなければ」と考えると、話が大きくなりすぎます。まずは、生活に直結する支払いが止まっていないか。ここだけでも確認できれば、かなり前進です。

通帳やカードを預かる前に、本人の同意と記録を残します

親御さんが物忘れをするようになると、ご家族は「通帳とカードをこちらで預かった方が安全では」と考えることがあります。

その気持ちは自然です。紛失や詐欺、使いすぎを防ぎたいからです。

ただし、親御さん本人の同意がないまま通帳、印鑑、キャッシュカード、現金を動かすと、あとで家族間のトラブルになることがあります。兄弟姉妹から疑われることもありますし、親御さん本人が「勝手に取られた」と感じることもあります。

記録を残すのは、家族を疑うためではありません。むしろ、手伝っている家族を守るためです。

「親のためにやったのに、あとで説明できない」という状態が一番つらいです。お金の管理は、優しさだけで進めると危険です。優しさに、メモと領収書を添えてください。

親にお金の話を切り出すときは、「管理」ではなく「支払い確認」から入る

親御さんに「お金の管理が心配」と言うと、強く反発されることがあります。

親御さんからすると、「自分はもう信用されていないのか」「子どもに財布を握られるのか」と感じる場合があります。特に、これまで家計をしっかり守ってきた方ほど、プライドが傷つきやすいです。

最初から通帳を見せてもらうより、支払いの確認から入る方が話しやすいことがあります。

お金の話は、正論で押すほどこじれます。親御さんの尊厳を守りながら、生活に必要な支払いだけ先に確認する。ここから始めるのが現実的です。

お金の異変は、金額よりも「繰り返し方」で見ます

一度の買い間違いや支払い忘れだけで、すぐ認知症と決めつけることはできません。

ただ、同じような異変が何度も続く場合は、記録して相談につなげた方がよいです。金額の大きさだけでなく、同じ行動が繰り返されているかを見ると、状況を伝えやすくなります。

この記録は、親御さんを責めるためのものではありません。医療機関、地域包括支援センター、金融機関、消費生活センター、専門家に相談するときの材料です。

「最近おかしいです」より、「今月、同じ健康食品が3回届き、合計で2万4,000円払っています」の方が、相談先は状況をつかみやすくなります。

銀行で困る前に、取引銀行へ聞けることがあります

認知症が進むと、銀行で本人確認や意思確認が難しくなることがあります。

預金は本人の財産です。そのため、家族であっても、本人の意思確認なしに自由に引き出せるものではありません。一方で、生活費、医療費、介護施設費用など、本人のために必要なお金があり、家族が困る場面もあります。

この場合は、家族だけで判断せず、まず取引銀行に相談してください。銀行によって対応や必要書類、代理人制度、予約型代理人サービスなどの扱いが異なることがあります。

銀行の対応は一律ではありません。ネット上の体験談だけで「できる」「できない」と決めず、親御さんが使っている金融機関に直接確認するのが安全です。

兄弟姉妹がいるなら、先に共有しないと善意が疑われます

親御さんの近くに住む子どもが、お金の管理を手伝うことはよくあります。

通院に付き添う。買い物を代行する。介護サービスの支払いをする。銀行に同行する。こうした動きは、近くに住む家族に偏りがちです。

ただ、遠方の兄弟姉妹から見ると、「親の通帳を見ているらしい」「何に使っているのか分からない」と不安になることがあります。実際には親のために動いているのに、説明不足で疑われる。これは本当にしんどいです。

家族間のお金のトラブルは、「誰が悪いか」より「記録がない」「共有されていない」ことで大きくなります。

近くに住む家族だけが悪者にならないように、月1回でもよいので、支払いと残高の大まかな状況を共有できる形を作っておきましょう。

詐欺や不要契約が心配なときは、本人を責めずに証拠を残します

認知症や軽い認知機能の低下があると、悪質な電話勧誘、訪問販売、不要な定期購入、高額な修理契約などに巻き込まれることがあります。

親御さんが契約してしまったとき、ご家族はつい「なんで契約したの」「そんな話を信じたの」と言いたくなります。気持ちは分かります。こちらも心臓がひやっとします。

でも、責めると本人は隠すようになります。次に何かあったとき、家族に言わなくなる方が危険です。

契約を取り消せるか、返金できるかは、契約内容や時期、販売方法によって変わります。迷ったら、早めに消費生活センターへ相談してください。

親御さんには、「怒っているのではなく、次に同じことが起きないように一緒に見たい」と伝える方が、話が進みやすくなります。

成年後見や家族信託は、通帳を預かるための合言葉ではありません

親御さんのお金管理を調べると、成年後見、任意後見、家族信託という言葉が出てきます。

ただ、これらは「家族が親のお金を自由に使えるようにする制度」ではありません。目的も、使える時期も、手続きも違います。

制度名だけで選ぼうとすると難しくなります。まずは、「親の何を守りたいのか」を書いてください。

• 公共料金や家賃を止めないようにしたい
• 介護費用を親の預金から適切に支払いたい
• 詐欺や不要契約から守りたい
• 実家や不動産を将来どうするか決めたい
• 兄弟姉妹でお金の使い方を揉めないようにしたい

この目的が見えると、地域包括支援センター、銀行、司法書士、弁護士、消費生活センターなど、どこに相談すべきかが分かりやすくなります。

親が「お金を取られた」と言うときは、否定より安全確認を先にします

認知症の初期や進行過程で、財布や通帳をなくしたときに「誰かに取られた」と言うことがあります。家族が疑われることもあります。

疑われた側は傷つきます。「そんなことするわけないでしょ」と強く言いたくなります。親子だからこそ、胸に刺さります。

ただ、ここで正面から否定し続けると、言い争いになりやすいです。まずは、探す、安全を確認する、記録する、相談する、の順番にします。

もちろん、本当に盗難や詐欺の可能性がある場合もあります。最初から「認知症だから勘違い」と決めつけず、通帳記録、カード利用、家の中、訪問者、電話勧誘の有無を確認してください。

家族が疲れ切る前に、相談先を分けて使います

親御さんのお金管理は、ご家族だけで抱えるとかなり重くなります。

通帳、カード、介護費、詐欺、兄弟姉妹、本人の怒り、銀行手続き。全部を一人で見ようとすると、介護をしている家族が先に倒れてしまいます。

相談先は、一つではありません。困りごとによって分けて使います。

相談することは、家族として失敗したという意味ではありません。むしろ、親御さんのお金と家族関係を守るための現実的な動きです。

今日やるなら、通帳を預かるより「支払い一覧」を作る

お金管理が心配になると、すぐ通帳やカードをどうするかに意識が向きます。

でも、今日の一歩としておすすめしたいのは、支払い一覧を作ることです。親御さんの生活が止まらないように、毎月何が出ていくのかを見える形にします。

支払い一覧があるだけで、家族の会話はかなり落ち着きます。「通帳を見せて」ではなく、「電気や保険の支払いが止まらないように、一覧だけ作ろう」と言いやすくなるからです。

今日すべてを把握する必要はありません。まずは、封筒を一か所に集める。公共料金だけ見る。介護費だけ見る。それで十分です。

出典・確認先メモ

• 厚生労働省「認知症に関する相談について」
• 厚生労働省「成年後見制度ポータルサイト」
• 法務省「成年後見制度・成年後見登記制度」
• 全国銀行協会「預金者ご本人の意思確認ができない場合における預金の引出しに関する案内」
• 消費者庁「認知症と消費者トラブルに備えるガイド」
• 地域包括支援センター、取引銀行、消費生活センター、家庭裁判所、司法書士・弁護士などの専門窓口

認知症の診断、預金の引き出し、代理手続き、成年後見、家族信託、契約トラブルへの対応は、本人の状態、金融機関、地域、制度改正、家族関係によって変わる場合があります。実際に手続きや相談を進める際は、公式情報と個別事情を必ず確認してください。

親御さんのお金管理は、家族の愛情だけで抱えるには重いテーマです。だからこそ、勝手に動かさず、記録を残し、共有し、必要なところは窓口につなぐ。この順番で十分です。まずは今日、未開封の郵便物を一か所に集め、支払い一覧を作るところから始めてみてください。